Descubramos quien es este joven y dinámico banquero y cómo llega a ocupar este importante cargo.

Muchas gracias, Ximena, por la oportunidad de comunicarme con sus lectores. En 1996 ingresé directamente al banco. Había estado por un año viendo la parte de inversiones industriales de este grupo aquí en Nicaragua y posteriormente entré a ver tanto la parte industrial como la parte bancaria. Del 96 hasta ahora el principal objetivo ha sido ir desarrollando el banco de forma integral, de manera que tengamos una diversa gama de servicios para nuestros clientes, tanto corporativos como comerciales y al consumidor, que ha sido el área que ha tenido mayor crecimiento en los últimos dos años en el banco, con diversos productos tanto de tarjeta de crédito como préstamo de vehículos. Han habido segmentos de préstamos hipotecarios y también en la línea de préstamos personales, lo hemos estado haciendo, pero sin ignorar ninguna de las otras áreas de la economía, porque es parte de lo que nos da una diversidad en nuestra colocación, que la consideramos muy importante para poder tener un buen manejo del riesgo crediticio. Lo mas grande que le podemos ofrecer a nuestros clientes es la seguridad y tranquilidad constante de que su dinero está bien resguardado.

Banexpo ha tenido un crecimiento sólido y sostenido desde su fundación. Ing. Arguello, ¿cuáles son los productos que van a sacar al mercado para el nuevo milenio, cuáles van a ser las políticas del Banexpo para el nuevo año?

El producto para el nuevo milenio preferiría que lo platicaremos posteriormente. Hay bastantes productos que vienen en el año 2000. Tenemos la buena fortuna que somos parte de un grupo financiero que opera en Centroamérica y Panamá, existen operaciones en países de Norteamérica y Suramérica,  estamos en proceso de desarrollar productos financieros en estos países y después los utilizamos en cualquiera de ellos. En Nicaragua estamos recientemente desarrollando una serie de productos en base a largas investigaciones de mercado que creo que tanto los negocios en su actividad comercial, como a los consumidores le van a traer ventajas significativas. En este año hemos introducido productos nuevos y la competencia en cierta forma nos está siguiendo. Está la Cuenta El producto para el nuevo milenio preferiría que lo platicaremos posteriormente. Hay bastantes productos que vienen en el año 2000. Tenemos la buena fortuna que somos parte de un grupo financiero que opera en Centroamérica y Panamá, existen operaciones en países de Norteamérica y Suramérica,  estamos en proceso de desarrollar productos financieros en estos países y después los utilizamos en cualquiera de ellos. En Nicaragua estamos recientemente desarrollando una serie de productos en base a largas investigaciones de mercado que creo que tanto los negocios en su actividad comercial, como a los consumidores le van a traer ventajas significativas. En este año hemos introducido productos nuevos y la competencia en cierta forma nos está siguiendo. Está la Cuenta Millonaria, cada día más bancos están tratando de hacer productos similares a la modalidad  que hemos venido usando en Banexpo, que además de pagarles sus intereses, premiamos con sorteos a nuestros cuenta habientes. Está la tarjeta de crédito, el poder pagar por teléfono los servicios públicos, lo introducimos algunos meses para que los clientes no tengan que molestarse en ir a una sucursal bancaria o a una oficina. La competencia anda tratando de seguir el paso.

Tenemos la tarjeta de débito, que es un producto que a mí me entusiasma muchísimo, porque creo que trae ventajas para todo el mundo. Es básicamente una chequera electrónica, que utiliza el mecanismo y la infraestructura de la tarjeta de crédito para dar servicios de pago, como cheques electrónicos, de tal forma que uno puede ir a una tienda con su tarjeta de chequera electrónica y comprar en la tienda  como si estuviera emitiendo un cheque, la tienda recibe el efectivo inmediatamente vía electrónica y no tiene que preocuparse si el cheque es tiene fondos o no, porque la transacción específica vía electrónica es consultada inmediatamente contra las cuentas bancarias que ellos tienen y eso le da seguridad al negocio y tranquilidad a la persona que tiene un medio  de pago que es ampliamente aceptado a través del mundo, también puede retirar efectivo en cajeros electrónicos. Iniciamos el proceso de instalar 30 cajeros electrónicos que le va a dar la alternativa de poder retirar efectivo 24 horas al día en una serie de puntos a través de Managua y en ciertas de las principales ciudades de Nicaragua.

Con cuántas sucursales cuenta Banexpo actualmente?

Hoy en día tenemos 16 sucursales. Nuestro mercado principal ha sido Managua. Tenemos sucursales en Matagalpa, Jinotega, Estelí, León y Chinandega. Constantemente hemos ido buscando como estar en ubicaciones que son convenientes para el cliente. Tenemos una importante sucursal en Metrocentro, que es un lugar de gran actividad para los clientes. Hemos hecho acuerdos con los supermercados PALI y la Unión para poder tener agencias o quioskos en los supermercados y que de esta forma en los lugares convenientes para el cliente estamos nosotros y desde hace dos años manejamos las cajas de las compañías ENEL y ENITEL que también son lugares de alta actividad de los clientes y por eso queremos darles servicios de valor agregado en los lugares que son convenientes para ellos. Nuestro enfoque ha sido hacer las cosas de forma conveniente y fácil, con valor agregado para nuestros clientes y no simplemente donde es fácil para nosotros. Hemos querido abandonar la arrogancia típica que ha existido en la banca  tradicional de que el cliente tiene que venir adonde mí, en la forma que yo digo y cuando yo digo. Ese esquema lo estamos tratando de romper y hemos venido trabajando para romperlo completamente y la respuesta es dónde quiere el servicio, cómo lo quiere y que más podemos hacer para brindar óptimos servicios bancarios, que no requieran ningún esfuerzo especial para poder accesarlos.

Otro elemento importante que abordemos, Ing. Arguello, es la reciente aprobación de las leyes sobre el sistema financiero nacional y la Superintendencia de Bancos. La Asociación Nicaragüense de Bancos Privados, tuvo fuertes críticas y una posición muy firme, muy sólida referente a estas leyes. Le perjudican al sistema bancario privado nicaragüense y cuáles son sus alcances? Sus comentarios al respecto.

Me tocó coordinar la comisión jurídica que se encargó de contribuir a estas leyes para que tuviéramos mejores leyes. El mayor problema que se dio no fue con el objetivo específico que tenían las leyes, porque la necesidad la compartimos totalmente con las entidades reguladoras. El problema muchas veces se da por falta de comunicación fluída y apropiada. Muchas veces estos proyectos de ley se les dan a personas con conocimientos o base legal o personas muy técnicas, que no están simultáneamente analizando el negocio, o si están haciendo más ágil o más fácil el negocio o si están atrayendo inversión y a veces no consideran la totalidad de la implicación de muchos de estos anteproyectos de ley. Cuando a esto se suma una comunicación a veces entrecortada, entonces surgen diferencias. Muchas veces yo decía que las diferencias que nosotros teníamos eran más de forma que de fondo. Nosotros queremos que exista una ley, que se consolide el sistema financiero. Cualquier banco opera para largo plazo, por ello queremos tener buenas leyes, porque el sistema financiero va a ser tan fuerte como el miembro más débil,   ya que crea dudas acerca del sistema financiero en su totalidad.  

Cuando se hacen leyes que tienen objetivos correctos, pero tienen difícil implementación, como habían ciertos artículos en esta ley, entonces se vuelve impráctica. En la Asamblea hubo cierta discusión porque decían que los privilegios bancarios no eran razonables. Lo primero   es que no se deberían llamar "privilegios bancarios", este es el primer error. Estas son garantías para los depositantes, no es un secreto que en Nicaragua tenemos un sistema judicial sumamente débil, es el tendón de Aquiles de Nicaragua y de la inversión en Nicaragua. Si nosotros que vivimos de prestar plata no podemos cobrar efectivamente, tendríamos un problema pudiendo honrar los depósitos que captamos cuando el cliente los necesite. Necesitamos poder prestar correctamente con regulación adecuada y poder cobrar efectivamente. Un banco nunca está interesado en el cobro judicial. Siempre sale perdiendo de una u otra forma e incurre en costos innecesarios, se perjudican todas las instituciones financieras y todos los Cuando se hacen leyes que tienen objetivos correctos, pero tienen difícil implementación, como habían ciertos artículos en esta ley, entonces se vuelve impráctica. En la Asamblea hubo cierta discusión porque decían que los privilegios bancarios no eran razonables. Lo primero   es que no se deberían llamar "privilegios bancarios", este es el primer error. Estas son garantías para los depositantes, no es un secreto que en Nicaragua tenemos un sistema judicial sumamente débil, es el tendón de Aquiles de Nicaragua y de la inversión en Nicaragua. Si nosotros que vivimos de prestar plata no podemos cobrar efectivamente, tendríamos un problema pudiendo honrar los depósitos que captamos cuando el cliente los necesite. Necesitamos poder prestar correctamente con regulación adecuada y poder cobrar efectivamente. Un banco nunca está interesado en el cobro judicial. Siempre sale perdiendo de una u otra forma e incurre en costos innecesarios, se perjudican todas las instituciones financieras y todos los prestamistas porque vamos a tener que tener requerimientos más duros para prestar y eso afecta la economía negativamente y vamos a perjudicar indirectamente a los depositantes, porque les vamos a tener que pagar menores tasas  de interés, para poder cubrir todos estos costos adicionales. Por eso es que existe esto que se llama "privilegios bancarios", que no son privilegios sino garantías para los ahorrantes, que no tendrían lugar de existir si tuviéramos un sistema judicial fuerte.

Los diputados nos decían que las facturas, si alguien le debía a un comercio, ese comercio no le debería poder vender la factura de los bancos, porque los bancos con los privilegios pueden ser más ágiles cobrándolas. Era incorrecto que alguien contrajera una deuda con un comercio  y después la deuda se le vendiera una institución que la puede cobrar más eficazmente. A eso habían dos grandes comentarios, primero que con la cultura del no pago es irrelevante a quien se le debe. Segundo, si consideramos que para muchos comercios pequeños, su mejor activo y la mejor garantía que le puede ofrecer para el financiamiento de un banco, es sus cuentas por cobrar y si en la ley, inhabilitamos el que los comercios puedan entregarnos las cuentas por cobrar porque la ley nos hace difícil cobrarlas, entonces le estamos negando al pequeño comercio su mejor herramienta para cobrar. Ahí los legisladores quedaron claros después de una plática que no era esa la dirección que había que seguir, sino que hay que sacar una legislación especial, para que la factura sea una herramienta de cobro ágil y que los pequeños comercios puedan accesar más al crédito bancario.

Hoy es irónico. Si uno ve es la librería la que le da crédito a empresas más grandes, la que tiene más dificultad prestante es la que le da crédito a la que tiene más acceso del fondo y tenemos   que invertir eso y crear los mecanismos y las herramientas para que eso cambie y eso era algo que creaba diferencias, pero eran muchas veces de forma, de cómo se deben enfocar estas cosas y yo creo que en  los bancos desde el comienzo debieron de haberse apoyado mucho más y coordinado con  nosotros, de forma más cercana la redacción de esta ley, porque al fin y al cabo somos nosotros los que Hoy es irónico. Si uno ve es la librería la que le da crédito a empresas más grandes, la que tiene más dificultad prestante es la que le da crédito a la que tiene más acceso del fondo y tenemos   que invertir eso y crear los mecanismos y las herramientas para que eso cambie y eso era algo que creaba diferencias, pero eran muchas veces de forma, de cómo se deben enfocar estas cosas y yo creo que en  los bancos desde el comienzo debieron de haberse apoyado mucho más y coordinado con  nosotros, de forma más cercana la redacción de esta ley, porque al fin y al cabo somos nosotros los que conocemos el negocio bien y los que compartimos el interés que esta sea una buena ley para poder desarrollarnos en un buen carril, no quisiéramos montar un tren caro, como un banco, en rieles que estén débiles, queremos rieles que estén sólidos y firmes en el suelo.

Ing. Arguello se ha estado hablando en los medios de comunicación, acerca de unas declaraciones del Sr. presidente de Nicaragua, sobre los supuestos "banqueros traidores” a la patria. Sus comentarios al respecto?

Verdaderamente hay un poquito de desinformación en eso. Porque hasta donde yo he podido verificar no hay ningún banco o banquero nicaragüense que esté participando en la demanda que culminó con el embargo de los fondos del Banco Central. La deuda que tenía Nicaragua era una deuda comercial que se compra y se vende en los mercados a precios muy devaluados, así como compramos hoy los cenits y los bonos de indemnización que se compran en un valor menor del valor facial, igual es la deuda comercial de los 70. En su gran mayoría se logró recomprar esa deuda que era la acción correcta que tenía que tomar el gobierno. Quedaron unas sueltas y parece que hay personas que andan buscando recuperar más de ocho centavos, ya sea por iniciativa de ellos de cobro o porque pueda que haya sido, que cuando la compraron, la compraron a un valor mayor a ocho centavos y no quieren aceptar una pérdida con esta operación. Sin embargo hasta donde he podido platicar con todos los banqueros de Nicaragua, creo que no hay ningún  banquero del país que tengan que ver con esta deuda y que estén participando en la demanda. Así es que ese fue un comentario basado en información que no debe de haber estado totalmente actualizada en ese momento y afortunadamente los bancos de Nicaragua no estamos participando en eso, ni ha tenido la intención nadie Verdaderamente hay un poquito de desinformación en eso. Porque hasta donde yo he podido verificar no hay ningún banco o banquero nicaragüense que esté participando en la demanda que culminó con el embargo de los fondos del Banco Central. La deuda que tenía Nicaragua era una deuda comercial que se compra y se vende en los mercados a precios muy devaluados, así como compramos hoy los cenits y los bonos de indemnización que se compran en un valor menor del valor facial, igual es la deuda comercial de los 70. En su gran mayoría se logró recomprar esa deuda que era la acción correcta que tenía que tomar el gobierno. Quedaron unas sueltas y parece que hay personas que andan buscando recuperar más de ocho centavos, ya sea por iniciativa de ellos de cobro o porque pueda que haya sido, que cuando la compraron, la compraron a un valor mayor a ocho centavos y no quieren aceptar una pérdida con esta operación. Sin embargo hasta donde he podido platicar con todos los banqueros de Nicaragua, creo que no hay ningún  banquero del país que tengan que ver con esta deuda y que estén participando en la demanda. Así es que ese fue un comentario basado en información que no debe de haber estado totalmente actualizada en ese momento y afortunadamente los bancos de Nicaragua no estamos participando en eso, ni ha tenido la intención nadie de que terminen embargadas las cuentas del banco Central. Alos bancos, las transferencias nos están siendo un poco más complicadas a raíz de eso y creo que nadie busca como complicarse así mismo.

Una buena nueva para el sistema bancario nacional, supongo yo, Ing. Arguello, es precisamente que después de varios meses de vacío, ya tenemos un nuevo Superintendente de bancos, se fortalece la institución...

Finalmente  los responsables de esta irresponsabilidad resolvieron las diferencias y tenemos un Superintendente, es sumamente importante el que el sistema bancario esté monitoreado y vigilado para asegurar que nadie nunca se salga de los rieles que hablábamos, para poder brindar máxima seguridad. Vamos a tener un par de muy buenas personas, muy competentes en la Superintendencia, va a continuar siendo fuente de tranquilidad, porque el desarrollo que ha habido de la banca privada, de pasar el sistema financiero de tener 70 millones de dólares en el 90, hoy en día es un sistema de unos 1,600 millones de dólares, verdaderamente ha sido asombroso, digno de aplausos y los problemas que han habido en el camino han sido insignificantes comparados al desarrollo que ha tenido la banca y lo que tenemos es que proveer para que siga desarrollándose y darle más accesibilidad al sistema financiero a todos los sectores del país.

Cuál sería su mensaje final para los lectores de Páginas Verdes?

Comunicación, participación continua y constante. No importa que tan difícil se vea, solo participando es que podemos salir adelante y creo que los nicaragüenses muy a menudo asumimos posiciones muy cómodas de simplemente decirle al gobierno que vas a hacer por mí el día de hoy. El gobierno está donde está para hacer tanto el ejecutivo como el legislativo, para ser facilitadores de la sociedad privada y solo participando y organizándonos podemos ayudar para que el gobierno sepa que es lo que necesitamos como ciudadanos para que pueda facilitarnos esa necesidad. La actitud pasiva de solo esperar y criticar no es suficiente para salir adelante. A Ud. Ximena agradecerle de nuevo esta oportunidad de comunicarme con los lectores de Páginas Verdes precisamente en su VI aniversario, es asombroso el éxito y consolidación que han tenido como medio informativo de la sociedad civil y Banexpo se suma con alegría a las múltiples expresiones de entudismo por esta significativa y por su Comunicación, participación continua y constante, a demás por su cumpleaños el 22 de noviembre, mil felicidades y le deseo continúe cosechando triunfos!